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发力助贷 拍拍贷等美股金融科技机构业绩普增

责任编辑:佚名    新闻来源:北京商报    新闻日期:2019/3/21

  3月以来,美股金融科技公司相继披露年报。值得关注的是,拍拍贷、乐信、趣店、360金融等公司的营收和净利润同比均出现大增。从财报数据来看,在去年四季度,上述几家金融科技企业发力助贷业务,助贷业务的增长支撑起了全年业绩。不过,分析人士指出,受助贷监管收紧以及新竞争者涌入等影响,实力较弱的美股上市公司业绩将形成压力。


  去年业绩普遍实现大增


  3月20日,美股上市金融科技公司360金融发布的业绩报显示,2018财年,360金融实现业绩大增。2018财年,360金融净收入为44.5亿元,同比2017年7.88亿增长464%;净利润为11.9亿元,同比2017年1.65亿增长624%;非美国会计准则下净利润为18亿元,同比2017年1.65亿增长992%。


  另外,3月20日,金融科技解决方案提供商品钛发布的2018财报显示,扭亏为盈净利润1.3亿元。事实上,不仅是360金融、品钛,北京商报记者关注到,3月以来,美股金融科技公司年报相继披露,拍拍贷、乐信、趣店等公司的营收和净利润同比均出现大增。


  具体来看,3月14日晚间,拍拍贷发布的财报数据显示,拍拍贷已实现2018年中连续四季度盈利,2018全年总营收达42.876亿元,同比增长10.1%,其中第四季度的营收为12.192亿元,同比增长33.7%;第四季度单季净利润达到了7.746亿元,同比扭亏为盈。全年实现净利润24.695亿元,较2017全年增长了128.0%。


  与拍拍贷同一天,乐信披露的2018年4季度及全年未经审计的财务业绩显示,得益于新消费的旺盛及金融科技投入带来的收入提升,乐信营收自上市以来连续五个季度呈现两位数以上的增长,高于此前已调高的预期。


  2018年全年,乐信录得营收76亿,同比2017年55.8亿增长36%;经营毛利30.1亿,同比2017年13.2亿增长128%;非美国会计准则下(Non-GAAP)息税前利润22.5亿,同比2017年6.3亿增长259%;净利润19.8亿,同比2017年2.4亿增长723%。其中,2018年4季度,乐信营收20.9亿,同比2017年4季度15.9亿增长31%;经营毛利9.3亿,同比2017年4季度4.3亿增长113%;非美国会计准则下(Non-GAAP)息税前利润8.5亿,同比2017年4季度2.4亿增长258%;净利润6.9亿,同比2017年4季度1亿增长585%。


  此外,3月18日,趣店发布2018Q4及全年财报显示,扣除非经常性损益,2018年趣店集团实现调整后经营利润26.8亿元,同比增长19.7%,超额完成全年净利润24.91亿元的目标;扣除非经常性损益,第四季度实现调整后净利润8.5亿元,同比增长50.1%。


  助贷业务形成强支撑


  去年上半年,现金贷等零售信贷监管收紧,对美股上市企业业绩形成压力,不过,在去年四季度,上述几家金融科技企业发力助贷业务,助贷业务的增长支撑起了全年业绩。


  趣店财报显示,截止到2018年底,趣店与持牌金融机构合作资金余额从2017年第四季度的112亿元大幅增长至190亿元,实现了近70%的大幅同比增长。


  拍拍贷联席CEO章峰介绍,拍拍贷第四季度的助贷业务有了很大进展,2018年第四季度的借款撮合额为176.17亿元,较第三季度环比增长19.2%,较2017年同期增长0.3%;全年撮合借款金额达614.98亿元。其中,通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,从2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%。


  金融科技收入成为乐信增长最快的部分。2018年4季度,乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入达到8.25亿,同比2017年4季度1.91亿增长331%,环比2018年3季度5.58亿增长47.8%。2018年全年,乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入已达20.8亿,比2017年大幅增长448%。


  财报披露,品钛在四季度持续扩大技术服务。2018年各项收入增长情况:技术服务费同比增长75.6%,分期服务费增长108%,财富管理服务费则增长了317%。


  对此,分析人士指出,消费金融再次迎来快速发展期,助贷机构作为消费金融产业链上重要一环,分享了行业高增长的红利,业绩普遍回暖。广州互联网金融协会会长方颂表示,在监管精神的指导下,这些互金企业纷纷向助贷转型,助贷强劲的市场需求为高增长贡献了力量。此外,去年网贷行业的暴雷潮,行业集中度提升,流量集中向头部平台集聚。


  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言表示,上市金融科技企业普遍于2018年加大向助贷机构的转型,向持牌机构输出流量和科技服务,分享了持牌机构零售金融快速增长的红利,一扫上半年现金贷新规后的低迷,全年实现快速增长。数据显示,2018年下半年,银行消费贷款余额同比增长超过20%,创近年来新高。


  进一步增长承压


  不过,值得关注的是,今年来,银行助贷业务监管收紧,对于美股上市公司资金来源、业绩或形成压力。此外,在分析人士看来,随着越来越多竞争者涌入,实力较弱的上市平台,业绩增速可能会出现断崖式下降。


  在方颂看来,助贷机构面临的风险包括:监管风险,目前并无牌照制管理,如果行业出现什么问题,一个文件下来就可能业务大幅萎缩。助贷行业相对容易监管,因为其资金大都来自银行、信托等大型金融机构,对于监管而言只要管住大型金融机构就间接管住了助贷机构;经营风险。虽然助贷机构一般只负责推荐客户,不承担风控,但助贷机构仍然要做好风控工作,风控仍是其生命线,如果追求短期利益,或者风控跟不上,就会导致推荐项目不良率高企,最终失去合作伙伴失去市场。


  谈及助贷业务监管收紧带来的影响,360金融CEO徐军表示,在去年四季度放款当中有78%的资金是来源于合作的金融机构。在金融机构当中,依然还是有相当多的授信的空间没有使用。对于监管政策的影响也做了一些压力测试,结论显示,今年的增长目标是比较有信心完成的。据徐军预计,预计2019年净收入将达80亿至85亿。


  在薛洪言看来,助贷监管着眼于跨区域经营问题,对助贷机构而言,若客户以全国性银行为主,则影响不大,若以区域银行为主,短期内业绩会受较大影响。不过中长期来看,区域性银行可以推介区域性客户,只要持牌机构的消费金融业务在行业层面仍保持快速增长,上市金融科技平台就仍是受益者。


  北京商报记者关注到,趣店、360金融均在探索开放平台,谋求新的业绩增长点。据了解,在2018年第三、四季度,趣店正式启动开放平台战略,2018年第四季度,趣店“开放平台”贡献了约3000万元的无风险、低成本的收益,为趣店创造了新的增长点。未来,趣店方面表示,将继续在开放平台战略加大投入,通过流量分发、场景连接、技术服务等助力金融机构和更多合作伙伴。


  对于2019年业务布局,徐军提到,2019年,360金融将在提升促成小微企业的贷款以及金融科技开放平台等领域做探索。


  “这波增长红利主要来自于持牌机构消费金融业务的放量增长,结合目前政策环境看,持牌机构仍在力推零售转型,消费金融业务仍处于快速增长期,上市互金平台作为一个整体,仍将是红利的重要分享者,业绩增长可期。”薛洪言指出,不过具体到单个机构,也会出现分化,随着更多的互联网流量巨头,如今日头条等入局消费金融,银行有了更多选择,会不断提高合作准入门槛,实力较弱的上市平台,会发现要搭乘这辆快车,正变得越来越难,反映在业绩上,增速可能会出现断崖式下降。


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